Jubilación: cuánto hay que invertir por año para retirarse
Waren Buffet es considerado una eminencia en el mundo de las finanzas, y no es para menos: la fortuna de quien es calificado como el gestor más famoso de la historia, valuada en más de u$s112.000 millones, lo avala.
Pero no siempre la «juntó con pala». Antes de lograr su patrimonio (que pone a trabajar diariamente a través de su holding Berkshire Hathaway), aprendió valiosas lecciones de operaciones que le dejaron un sabor amargo. Entre ellas, su primera experiencia bursátil: la compra de acciones de Cities Service a u$s38 que vendió cuando subieron a u$s40. Por su «apuro» se deshizo antes que lleguen a u$s200.
Así, «comprar y ser paciente» se transformó en una de las premisas favoritas de Buffett y que hoy le permiten contar con un portfolio de inversiones más que interesante y variado, que le brindan ingresos pasivos más que atractivos.
Su caso es uno de los más citados por los expertos en finanzas, quienes alientan a las personas a planificar su futuro. Y a pensar en un ingreso extra ante las magras jubilaciones argentinas.
Inversiones: cómo planificar un retiro
Estudiar las mejores alternativas del mercado para armar una cartera robusta que ayude a generar ingresos que complementen la jubilación, siempre es un buen plan. En este sentido, Nicolás De Giovanni, gerente de Finanzas Corporativas de NaranjaX indica a iProUP que al planificar a qué apostar, se debe tener bien en claro cuál es la finalidad de ese ahorro.
Las alternativas varían según el objetivo: vacaciones, cubrirse ante imprevistos, comprar un bien o el «retiro». Definir este punto da una idea sobre «cómo repartir los huevos de la canasta. «Mi futuro puede ser diferente a mi presente. Por eso, cuanto más se invierta de modo inteligente y habitual, menos se dependerá de una jubilación o de un ahorro en moneda dura«, sostiene el experto.
Inversiones: cuánto hay que destinar al «retiro»
«Si se quiere vivir de la jubilación, se tiene que ajustar mucho la calidad de vida«, señala a iProUP Diego Martínez Burzaco, especialista en Mercado de Capitales y Head of Research & Strategy de Inviu, bróker digital que depende del Grupo Galicia.
En su visión, para aquellos que opten por comprar dólares para proteger su patrimonio, una meta interesante es adquirir al menos u$s1.500 por año. «Este es un buen ejercicio para quienes tengan 40 años o menos. Esa cantidad es el equivalente a u$s125 por mes», explica el experto. De esta forma, llegarán al momento de jubilarse con cerca de u$s40.000 en la cuenta.
Según los expertos, el dólar en el colchón no protege contra la inflación de EEUU
Dejarlos debajo del colchón no es una decisión inteligente, en un contexto en el que la inflación de EEUU se va comiendo parte de ese capital.
Inversiones: qué hacer con los dólares para no perder poder de compra
Martínez Burzaco y De Giovanni coinciden en que esos dólares pueden invertirse para disfrutar del interés compuesto, que se calcula sobre el capital de una cuenta más el beneficio acumulado.
Los expertos proponen el siguiente ejercicio para comprender la importancia de poner a trabajar los ahorros. Una alternativa que proponen es ahorrar u$s1.500 anuales, a lo largo de 20 años, y volcarlos al Standard & Poor’s 500 (S&P 500), que es uno de los índices bursátiles más importantes de Estados Unidos.
En Argentina se puede acceder al S&P 500 gracias a los Certificados de Depósitos Argentinos (CEDEAR), que representan activos de Wall Street y se operan con pesos al valor contado con liquidación. Esto tiene un rendimiento promedio del 7%. Gracias al interés compuesto, se puede lograr una ganancia potencial de más de u$s70.000 en 20 años.
«Hoy tenemos inflación en dólares. Significa que los precios crecen más que la divisa norteamericana. Además, la inestabilidad de nuestro país nos impide pensar a largo plazo. Todo eso conspira en canalizar una parte del ahorro en el mercado de capitales, que es donde se estimula la economía financiera que complementa la economía real», lamenta Martínez Burzaco.
El experto indica que aquellos que opten por ahorrar unos u$s1.000 anuales, durante veinte años, en el momento del retiro tendrán dos jubilaciones mínimas extras durante 15 años.
«Si quiero ser más ambicioso, busco un retorno y renuevo todos los años, voy a contar con u$s612 adicionales al mes que se sumarán a la jubilación. Para mi etapa pasiva tendré –sumando la jubilación–, más o menos, u$s1.000 y esto hace que se le encuentre sentido al ahorro en largo plazo», destaca el experto de Inviu.
El especialista Christian Ranallo, de la consultora Ranallo Valores, coincide con sus colegas y subraya la importancia de poner a trabajar esos dólares ahorrados para no perder frente a la inflación estadounidense. El experto destaca a iProUP que pueden invertirse en opciones de bajo riesgo, como los bonos del tesoro de EE.UU..
Aguinaldo: en qué invertir para ganarle a la inflación y al dólar según especialistas
En qué invertir el aguinaldo: propuestas desde Bull Market
De acuerdo a los dichos de Mauro Mazza, Jefe de Research de Bull Market, el modo de inversión del aguinaldo debe ser agresivo, por lo que recomienda comprar Certificados de Depósito Argentino (CEDEARs ). De esta manera se adquieren fracciones de acciones globales, que permiten captar una rentabilidad aparejada al seguimiento del dólar cable (el más alto del mercado, incluso que el blue).
«Como posición de riesgo estamos sugiriendo META, la ex Facebook, que ha realizado inversiones multimillonarias en la tecnología del METAVERSO, y además los celulares Apple van a flexibilizar algunas normas de seguridad e información privada, que le permitirá a la aplicación de Facebook e Instagram obtener datos sobre los clientes que ayudará a quienes pagan por publicidad. Esto facilitará un flujo de información de APPLE que podría disparar la publicidad en esos móviles y así impulsar la recepción de ingresos«, sostiene el analista.
«Y recomendamos también, posicionarse en Barrick Gold (GOLD), ante la expectativa de que durante 2023 la FED empiece a bajar la tasa, y el oro sea de los principales commodities en elevar su precio», indica el especialista.
Además menciona que una cartera estandarizada debería adicionar a la tenencia de acciones extranjeras, un pivot de renta fija, que permitirá a partir del aguinaldo tener un flujo mensual que provea beneficios distribuídos periódicamente. Para esto podría operarse fondos como Quinquela Ahorro, Delta Gestión VIII, Lam Renta Plus o BULL MARKET PROTECCIÓN, que replican letras CER, que se revalúan por el nivel generalizado de precios, las cuales rinden entre 3%-4% por encima de la inflación.
En qué invertir el aguinaldo: recomendaciones de Liebre Capital
Brian Arce, analista de Liebre Capital, da cuenta de que al acercamos a la recta final del año, los inversores buscan posicionarse de antemano en aquellos activos que mejor perspectiva de brillar tengan en el 2023. De acuerdo a esta premisa, el mercado continúa sobre ponderando los papeles defensivos y esto puede verse en la evolución de los índices: en lo que va del trimestre, el índice Dow Jones trepó un 17%, mientras que el índice Nasdaq de títulos tecnológicos subió solamente un 5%.
«El mayor atractivo de estas compañías sigue siendo el pago de dividendos que distribuyen. Como estos desembolsos se realizan cada tres meses, podemos seleccionar una cartera de 3 CEDEARs para armar un flujo de cobros mensuales en dólar contado con liquidación como Coca Cola (KO), Exxon Mobil (XOM) y AT&T (T). Con una ponderación relativamente homogénea, el retorno de los dividendos de estas firmas superó el 5% en dólares en el último año, una tasa de rentabilidad que se vuelve sumamente atractiva, y en particular, para aquellos que busquen moderar el riesgo aun invirtiendo en activos de renta variable», indica el asesor.
En qué invertir el aguinaldo: consejos de PPI
Lautaro Franco, Jefe de Cuenta Digital y External Asset Managers de PPI, sostiene que el contexto internacional viene siendo benéfico para países emergentes, eso sumado a las últimas medidas que el gobierno estableció para contener la devaluación, como el dólar soja 2.0, cambiaron las expectativas de los inversores.
Asi, bajaron las posibilidades de una marcada devaluación del tipo de cambio oficial para los próximos meses, con lo cual los Fondos Comunes de Inversión (FCI) que ajustan por inflación se convierten en una buena alternativa de inversión de corto o mediano plazo para quienes quieran hacer tasa en pesos con la ventaja de conservar la liquidez que ofrecen este tipo de instrumentos.
Ahora, para aquellos que saben que no van a necesitar el dinero de su aguinaldo por un período de tiempo más largo, las obligaciones negociables resultan una opción atractiva, por la posibilidad de estar dolarizados y obtener retornos en esta moneda en torno al 8 o 10% anual.
«Por último, para los más agresivos, podría ser un buen momento para aprovechar el rally de los bonos soberanos en ley extranjera (GD35 por ejemplo). El panorama internacional acompaña esta estrategia y próximos a un año electoral, podría ser una alternativa arriesgada, pero con una alta rentabilidad«, finaliza el experto.
¿Dónde invertir mi dinero ?
A la hora de escuchar o leer la palabra «inversión», muchas personas automáticamente lo asocian al plazo fijo o la compra de dólares para atesorarlos. Sin embargo, lejos de ser opciones de inversión, sino más bien de ahorro, existen otras alternativas para que nuestro dinero crezca con el tiempo.
¿Dónde invertir mi dinero en Argentina 2022?
En la actualidad existen varias opciones para invertir nuestro dinero, desde las más conservadoras, como la de colocar dinero en un FCI (Fondo Común de Inversión), hasta la adquisición de criptomonedas.
Decidir cuál de todas es la mejor opción dependerá, en gran medida, de factores personales como nuestra tolerancia al riesgo, nuestro capital, el horizonte de inversión, etc.
En el caso de los activos que se negocian en la Bolsa de Valores, podemos destacar los siguientes:
- Caución: se trata de un instrumento de renta fija, similar al plazo fijo, con la ventaja de que se pueden constituir por plazos que van desde 1 día hasta los 120 días y se puede hacer tanto en pesos como en dólares.
- Obligaciones negociables: son instrumentos de deuda emitidos por entidades por empresas y otorgan un rendimiento anual en dólares. Por lo general está orientado a perfiles de riesgo moderado en adelante y el horizonte de inversión es de 2 años. Además, presenta grandes ventajas como la posibilidad de saber de forma anticipada los intereses que cobraremos al finalizar el plazo establecido, como también poder venderla (o comprarla) en el mercado secundario antes del vencimiento del plazo.
- Acciones y Cedears: las acciones son representaciones del capital social de una empresa y nos permiten formar parte de ella. Si bien el inversor promedio no tiene ninguna incidencia en la junta de accionistas, ya que el porcentaje que posee suele ser muy bajo, tiene los mismos derechos que los socios mayoritarios como, por ejemplo, el cobro de dividendos. Además, si a la compañía que invertimos le va bien, las acciones subirán de precio, por lo que pueden venderse y obtener una diferencia entre el precio de compra y el de venta. En el caso de los Cedears son representaciones de acciones de empresas que cotizan en el exterior.
¿Cómo conviene ahorrar en Argentina 2022?
En el caso que no deseemos invertir nuestro dinero y decidamos ahorrar, existen distintas formas de hacerlo y no perder dinero (o lo menos posible).
Una de las opciones es a través de un fondo común de inversión. Si bien existen opciones tanto en pesos como en dólares, es aconsejable en pesos, ya que, según los expertos, no hay buenas opciones de fondos comunes de inversión en dólares en Argentina.
Si bien suele ser considerado una inversión, ya que los rendimientos son variables, al tener cierta estabilidad (sobre todo los money market) suelen asociarse a una forma de ahorro, en lo que la función del interés que se obtiene es la de «amortiguar» el efecto inflacionario.
Otra de las opciones es el atesoramiento de dólares que nos otorgan cierto «respaldo» frente a la inflación local. Sin embargo, en los últimos años la inflación fue más alta que el aumento de los tipos de cambio libre, por lo que el dólar perdió poder adquisitivo en el plano local.
En cuanto al plano internacional, la inflación en Estados Unidos está siendo especialmente alta, para los estándares de ese país. Suponiendo que la inflación de este 2022 cierre en torno al 9%, una persona con u$s 1000 a principio de año, a fin de este año tendrá el mismo poder adquisitivo que u$s 910 a principio de año.
¿Dónde puedo invertir mi dinero 2022?
Como mencionamos a lo largo del presente artículo, existen distintas formas de invertir nuestro dinero. En el caso de inclinarnos por el universo cripto, podemos hacerlo a través de los distintos exchanges como es el caso de Binance, Buenbit, Satoshi Tango, entre otros.
¿Cuál es el banco que paga más intereses a plazo fijo en Argentina?
Si nos inclinamos por el plazo fijo, una de las opciones más conservadoras, es muy probable que nos preguntemos cuál es el banco que paga más intereses en la actualidad. Desafortunadamente, todos los bancos pagan el mismo interés por un depósito a plazo fijo.
Esto se debe a que el BCRA estableció una política de «tasa mínima» para este tipo de depósito, concretamente una tasa nominal anual del 75%, llevando la efectiva por encima del 100%.
Más presión para el dólar oficial: el nuevo precio que proyecta el mercado para el 2023
Al ser considerada una tasa «excesiva» por parte de los bancos, simplemente se limitan a ofrecer este retorno establecido por el BCRA, haciendo que todos los bancos ofrezcan la misma tasa.
Cómo funciona el «plazo fijo exprés»
Para los ahorristas que no tienen disponibilidad para esperar los 30 días requeridos de mínima para cobrar la renta del plazo fijo tradicional, existe una alternativa donde se puede hacer una colocación de una inversión a un período que puede partir desde un solo día en adelante. Se trata de la caución bursátil. (más…)